توافقنامه کاربری سامانه سنجش سطح آمادگی بانکداری نسل ۵ (B5RI)
آخرین به‌روزرسانی: نهم مهرماه 1405
۱. مقدمه و پذیرش شرایط
به سامانه سنجش سطح آمادگی بانکداری نسل ۵ با نشانی اینترنتی b5ri.ir (که از این پس در این سند «پرتال» نامیده می‌شود) خوش آمدید.
این پرتال توسط موسسۀ دانش‌بنیان خدمات مدیریت و فناوری رشد قلم‌چی، تحت نظارت پژوهشکده پولی و بانکی، بازوی پژوهشی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، طراحی و راه‌اندازی شده است. هدف این پرتال، ارزیابی سطح آمادگی بانک‌ها و مؤسسات مالی در گذار از بانکداری دیجیتال به بانکداری هوشمند و انسان‌محور (بانکداری نسل ۵) است.
با مشاهده پرتال، ورود به پرتال، ثبت‌نام، تکمیل فرم‌های ارزیابی، یا استفاده از هر یک از خدمات ارائه‌شده، شما تأیید می‌کنید که:
- این توافقنامه را به طور کامل مطالعه کرده‌اید.
- تمامی شرایط و قوانین آن را پذیرفته‌اید.
- در صورت عدم پذیرش هر یک از شرایط، حق هرگونه بهره‌برداری از پرتال و یا استفاده از خدمات پرتال را ندارید.
این توافقنامه بین شما (که از این پس «کاربر» یا «بانک» نامیده می‌شوید) و پژوهشکده پولی و بانکی منعقد می‌گردد. این توافقنامه تابع قوانین جمهوری اسلامی ایران است.
۲. تعاریف
- پرتال: وب‌سایت با دامنه b5ri.ir و تمامی زیردامنه‌های آن.
- کاربر: هر شخص حقیقی یا حقوقی که از پرتال استفاده می‌کند. با توجه به ماهیت خدمت، کاربران اصلی این پرتال عمدتاً بانک‌ها و مؤسسات مالی هستند.
- حساب کاربری: پروفایل اختصاصی هر بانک یا کاربر در پرتال.
- شاخص B5RI: شاخص سنجش سطح آمادگی بانکداری نسل ۵ که بر پایه تلفیق مدل‌های معتبر جهانی طراحی شده است.
- خدمات: امکانات و سرویس‌های ارزیابی، مشاوره، گزارش‌دهی و کارگاه‌های آموزشی که پرتال ارائه می‌دهد.
- گزارش اختصاصی: گزارش تحلیل وضعیت بانک در شش بُعد ارزیابی، همراه با نقشه راه عملیاتی.
۳. ثبت‌نام و حساب کاربری
- برای استفاده از خدمات ارزیابی، بانک متقاضی باید مراحل ثبت‌نام را مطابق با زمان‌بندی اعلام‌شده در پرتال (ثبت‌نام بانک‌ها، جمع‌آوری داده، تحویل گزارش) طی کند.
- کاربر موظف است اطلاعات صحیح، دقیق و کامل درباره بانک یا مؤسسه مالی خود ارائه دهد.
- مسئولیت حفظ نام کاربری و رمز عبور بر عهده کاربر است.
- در صورت مشاهده هرگونه استفاده غیرمجاز از حساب، کاربر باید فوراً به پرتال اطلاع دهد.
- پرتال حق دارد در صورت نقض قوانین یا ارائه اطلاعات نادرست، حساب کاربری را تعلیق یا حذف کند.
- کاربر متعهد می‌شود که هر اطلاعاتی را که با ورود آن در پرتال یا به روش‌های دیگر به پرتال می‌دهد دقیق، جدید و صحیح است و درصورت تغییر سریعا آن را اصلاح کند. در هر صورت، مسئولیت تمام خسارات وارده به دلیل هرگونه خطای سهوی یا عمدی کاربر با خودش است، متعهد به جبران خسارت به تشخیص پرتال است و کاربر حق هرگونه شکایت بعدی را از خود سلب و ساقط می‌نماید.
- هرگونه استفاده از اطلاعات ثبت‌نامی به وسیلۀ فرد دیگر یا اشخاص ثالث کاملاً ممنوع است. کاربر متعهد می‌شود که بلافاصله پرتال را از هرگونه افشا یا استفادۀ غیرمجاز از رمز عبور خود یا هرگونه نقص امنیتی که از آن آگاه شده است، مطلع سازد.
۴. قوانین استفاده
کاربر متعهد می‌شود:
- از پرتال فقط برای اهداف قانونی و مرتبط با ارزیابی بانکداری نسل ۵ استفاده کند.
- قوانین جمهوری اسلامی ایران و مقررات بانک مرکزی را رعایت کند.
- اطلاعات و داده‌های درخواستی را با دقت و صحت کامل در اختیار پرتال قرار دهد.
- از هرگونه تلاش برای کپی کردن اطلاعات، سرقت داده، اقتباس، هک، نفوذ، تخریب، ایجاد اختلال یا دسترسی غیرمجاز به پرتال و سرورهای آن خودداری کند.
- از انتشار محتوای توهین‌آمیز، تهدیدآمیز یا خلاف قوانین خودداری کند.
- از جمع‌آوری خودکار اطلاعات سایر کاربران یا بانک‌های مشارکت‌کننده خودداری کند.
- از جعل هویت یا وانمود کردن به نمایندگی از پرتال یا پژوهشکده پولی و بانکی خودداری کند.
- از استفاده تجاری از محتوای پرتال بدون اجازه کتبی خودداری کند.
- دسترسی و استفاده از پرتال محدود، غیرقابل انتقال و صرفاً مجاز برای استفاده از آن توسط کاربر براساس اهدافی است که ارائه خدمات را توسط این توافقنامه تابع قوانین جمهوری اسلامی ایران است فراهم می‌نماید.
- کاربر می‌پذیرد که تبلیغات تجاری، لینک‌های وابسته و سایر انواع درخواست‌ها، بدون اطلاع‌رسانی قبلی از پرتال پرتال حذف می‌شود و این امر ممکن است منجر به قطع خدمات ایشان هم بشود. درصورت بروز استفادۀ غیرقانونی و غیرمجاز از وب پرتال پرتال، اقدامات قانونی مناسب توسط پرتال صورت خواهد گرفت.
- تمامی بازدیدکنندگان و کاربران شامل و نه محدود به متقاضیان متعهد می‌شوند که بدون اجازۀ کتبی از پرتال، اقدام به کپی‌کردن هر گونه اطلاعات، روندها، فرم‌ها و طراحی‌های پرتال نمی‌نمایند.
- کاربر متعهد می‌شود که وظیفۀ به‌روزرسانی اطلاعات در پرتال را به عهده گیرد و پرتال هیچ مسئولیتی در قبال این موضوع نخواهد داشت.
- متقاضی متعهد می‌شود که تمامی اطلاعات را به درستی وارد کند و می‌پذیرد که در صورت آنکه خلاف هرکدام از اطلاعات ارایه شده اثبات گردد، تبعات مربوطه که ممکن است شامل مردودی، محرومیت از خدمات پرتال بدون بازگشت وجه، جریمه نقدی و یا محرومیت محدود یا همیشگی از خدمات پرتال باشد، را می‌پذیرد.
- کاربر در صورت انجام هر اقدامی که توسط پرتال تخلف تشخیص داده شده باشد، می‌پذیر که عواقب آن را برعهده گیرد و مطابق مقررات یا تصمیم پرتال عمل نموده، حق هرگونه اعتراضی را از خود سلب و ساقط می‌نماید.
- کاربر و بانک متبوع در قبال پرتال مسئولیت تضامنی دارند.
ممنوعیت استفاده: استفاده از پرتال و مطالب آن در موارد زیر غیرمجاز و ممنوع است:
- برای اهداف غیرقانونی
- برای مجبور کردن دیگران به جهت مشارکت در امور غیرقانونی
- برای نقض مقررات داخلی و بین‌المللی
- برای نقض حقوق مالکیت فکری پرتال و حقوق مالکیت فکری دیگران
- برای تبعیض، سوء استفاده، آسیب وارد کردن و توهین براساس جنسیت، گرایش جنسی، مذهب، قومیت، نژاد، سن، منشا ملی یا ناتوانی جسمی
- برای ارسال اطلاعات نادرست یا گمراه‌کننده
- برای آپلود یا انتقال ویروس‌ها و یا هر نوع دیگر از کدهای مخرب که بر عملکرد خدمات پرتال، وب سایت‌های دیگر و یا اینترنت تاثیر گذارد.
- برای جمع‌آوری یا ردیابی اطلاعات شخصی دیگران و استفادۀ غیرمجاز از آن
- برای هر هدف ناخوشایند یا غیراخلاقی
- برای دخالت در سرویس‌های امنیتی
- این حق برای پرتال محفوظ است که به دسترسی و استفادۀ کاربر برای این قبیل موارد پایان دهد، مطابق مقررات خود اعمال جریمه نماید و یا پیگیری حقوقی نماید.
سلب مسئولیت عمومی: پرتال مسئولیتی در قبال موارد زیر نخواهد داشت:
- هر گونه خسارت یا آسیب غیرعمدی در روند کارشناسی حضوری.
- درصورت رخ دادن پیشامدهای غیر منتظره و غیر ارادی مانند قطعی اینترنت، بلایای طبیعی و ... ممکن است دسترسی به پرتال مقدور نباشد، با پذیرش این توافقنامه کاربر حق هیچگونه اعتراضی نداشته و پرتال پرداخت زیان و خسارت احتمالی وارده را از خود سلب می‌نماید.
- ریسک‌ها و خطرات استفاده از پرتال و خدمات مربوط به آن بر عهدۀ خود کاربر است.
- قیمت خدمات جدید بدون اطلاع‌رسانی قبلی می‌تواند تغییر کند و در این مورد پرتال مسئولیتی در برابر کاربران نخواهد داشت.
- امکان تغییر یا قطع سرویس در هر زمانی بدون اطلاع‌رسانی قبلی امکان‌پذیر است و در این مورد پرتال مسئولیتی در برابر کاربران نخواهد داشت.
- پرتال این حق را دارد که فروش خدمات را به هر کس یا منطقه خاص جغرافیایی محدود کند و این حق را ممکن است براساس ملاحظات موردی انجام دهد و در این مورد مسئولیتی نخواهد داشت.
- پرتال تضمین و تایید نمی‌کند که استفاده شما از خدمات پرتال بدون وقفه، به موقع، امن و بدون خطا است و در این مورد مسئولیتی به عهده پرتال نیست.
- پرتال ممکن است همواره نسبت به بهبود روندها وبه‌روزرسانی نرم‌افزارها و واسط کاربری خود اقدام نماید و کاربر باید خود را با تغییرات صورت گرفته هماهنگ نماید و در این مورد مسئولیتی به عهده پرتال نیست.
- پرتال با تلاش متعارف ارائه می‌شود، اما مسئول خسارات ناشی از استفاده یا عدم استفاده از پرتال نیست.
- پرتال مسئول تصمیمات بانک‌ها بر اساس گزارش‌های تحلیلی نیست.
- پرتال مسئول خسارات غیرمستقیم، اتفاقی، تبعی یا تنبیهی نیست.
- کاربر متعهد است با کارکنان، کارشناسان و آزمایشگاه‌های همکار پرتال با رعایت احترام، همکاری نماید و در صورت اثبات خلاف آن، عواقب مربوطه که توسط پرتال تعیین می‌شود را پذیرفته، بدینوسیله حق هرگونه اعتراض را از خود ساقط می‌نماید.
محدودیت مسئولیت: مسئولیت کل پرتال ناشی از یا در ارتباط با خدمات یا این شرایط و ضوابط است.
- پرتال هیچ گونه مسئولیتی نسبت به هر محتوایی که در وب پرتال قرار می‌گیرد یا در ارتباط با خدمات است ندارد، اعم از اینکه توسط پرتال، توسط اشخاص ثالث یا توسط هر یک از کسانی که خدمات به آن‌ها ارایه شده است، ایجاد یا ارسال شده باشد.
- لینک‌های ثالث موجود در پرتال ممکن است مستقیما شما را به وب‌سایت‌هایی هدایت کند که به پرتال وابسته نیستند. پرتال این وب‌سایت‌ها را تضمین نمی‌کند و هیچ مسئولیتی در قبال وب‌سایت‌های شخص ثالث ندارد. پرتال مسئول ضرر و خسارتی که به واسطه استفاده از محصولات و خدمات شخص ثالت ارایه می‌شود، نیست.
- در صورت وجود مسئولیت قانونی، حداکثر مسئولیت پرتال، مبلغی است که کاربر برای خدمات پرداخت کرده است.
خاتمه خدمات: پرتال ممکن است در هر زمان این شرایط و ضوابط را با شما خاتمه دهد اگر:
- کاربر هر یک از مقرره‌های این شرایط و ضوابط را نقض کرده باشد یا قصد نقض هر یک از مقررات را داشته باشد.
- زمانی که پرتال به موجب قانون ناگزیر از این اقدام باشد.
- ارایه خدمات به کاربر بنا به صلاحدید پرتال دیگر قابل اعتماد نباشد.
- مطابق با قوانین لازم الاجرا، پرتال این حق را دارد که عضویت کاربر را در پرتال متوقف یا لغو کند. اگر کاربر مقررات لازم الاجرا را نقض کند، رفتار کاربر بر نام یا شهرت پرتال تاثیر سوء بگذارد و یا حقوق افراد دیگر را نقض کند. در اینصورت ممکن است پرتال به صلاحدید خود، دسترسی کاربر را به کلیه یا هر بخشی از پرتال یا خدمات آن، بدون اطلاع قبلی به کاربر متوقف نماید.
- هنگامی که التزام طرفین به این شرایط و ضوابط به پایان می‌رسد، تمام حقوق قانونی، تعهدات و مسئولیت‌هایی که کاربر و پرتال از آن برخوردار بوده‌اند، با این توقف، متوقف می‌شود.
- بر اساس قوانین، کاربر قبول می‌کند که تمام اخطارها و تذکرات مندرج در پرتال به رویت وی می‌رسد، پس از گذشت 24 ساعت از درج اخطار بر روی پرتال و یا ارسال پیامک، اخطار ابلاغ شده تلقی می‌گردد. درصورتی که کاربر پس از گذشت این مدت از ادامه ارتباط با پرتال منصرف شود، پرتال مجاز است که عضویت کاربر را لغو نماید.
نظرات کاربران: درباره نظرات درج شده در پرتال
- اگر در هر زمانی کاربر از طریق ایمیل، به صورت آنلاین و از هر راه متداول دیگری نظری را ارسال نماید، این حق برای پرتال محفوظ است که بدون ویرایش و اعمال محدودیت آن را در هر رسانه‌ای استفاده نماید و در برابر این نظرات ملزم به محفوظ نگه‌داشتن، جبران خسارت در صورت فاش شدن و پاسخ به همۀ آن‌ها نیست.
- پرتال اختیار دارد بنا به صلاحدید خود، هر محتوایی را که غیرقانونی، تهاجمی، همراه با تهدید، مختل کننده حقوق دیگران و در تضاد با این شرایط و ضوابط تشخیص دهد، ویرایش و یا حذف نماید.
- کاربر می‌پذیرد که نظراتش غیرقانونی، تهاجمی، همراه با تهدید و در تضاد با حقوق دیگران و این شرایط و ضوابط نباشد. در واقع کاربر مسئولیت هر مطلب یا نظری را که ارسال می‌نماید، به عهده دارد.
جبران خسارت: کاربر می‌پذیرید که در برابر پرتال، آزمایشگاه‌ها، کارشناسان، کارکنان و سایر ارایه‌کنندگان خدمات ثالثش در موارد زیر جبران خسارت نماید:
- تمام اقدامات، ادعاها، خواسته‌ها، هزینه‌ها، تلفات و خساراتی که نشات گرفته یا ایجاد شده به وسیله یا در ارتباط با هر محتوایی است که از طریق وب پرتال پست می‌کند.
- هرگونه پیامد مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از دسترسی، استفاده، دریافت یا ارایه خدمات در پرتال
- نقض هر یک از موارد این شرایط و ضوابط و مقررات مندرج در پرتال
۵. محتوای کاربران و داده‌های ارزیابی
- داده‌ها و اطلاعاتی که بانک در فرآیند ارزیابی در اختیار پرتال قرار می‌دهد (از طریق پرسشنامه، مصاحبه یا بررسی مستندات)، صرفاً برای اهداف ارزیابی و تهیه گزارش استفاده می‌شود.
- امنیت اطلاعات: پرتال متعهد به حفظ امنیت اطلاعات بانک‌های مشارکت‌کننده است. بر اساس تضمین‌های اعلام‌شده، اطلاعات تحت NDA الزام‌آور، بر بستر سرور اختصاصی و با ناشناس‌سازی داده‌ها پردازش می‌شود.
- مالکیت انحصاری گزارش: گزارش تحلیلی و نقشه راه تهیه‌شده، فقط در اختیار بانک مربوطه قرار می‌گیرد و مالکیت آن انحصاری است.
- پرتال حق دارد داده‌های تجمیع‌شده و ناشناس را برای اهداف پژوهشی و بنچمارک صنعتی (بدون افشای هویت بانک‌ها) استفاده کند.
۶. مالکیت فکری
- تمام حقوق مادی و معنوی «کسب و کار» و پرتال، شامل فرآیندها، طراحی، کدها، لوگو، علامت تجاری، محتوا و متدولوژی ارزیابی، متعلق به موسسۀ دانش‌بنیان خدمات مدیریت و فناوری رشد قلم‌چی است و استفاده غیرمجاز از این موارد ممنوع است و پیگرد قانونی دارد.
- داده‌ها و اطلاعات اختصاصی هر بانک همچنان متعلق به خود آن بانک است.
۷. حریم خصوصی و داده‌ها
- پرتال ممکن است اطلاعاتی مانند نام بانک، نام نمایندگان، ایمیل، شماره تماس و داده‌های ارزیابی را جمع‌آوری کند.
- این اطلاعات برای ارائه خدمات ارزیابی، تهیه گزارش، بهبود پرتال و رعایت الزامات قانونی استفاده می‌شود.
- پرتال اطلاعات هویتی بانک‌ها را بدون رضایت آنان در اختیار اشخاص ثالث قرار نمی‌دهد، مگر در موارد قانونی.
- جزئیات بیشتر در «سیاست حریم خصوصی» پرتال ارائه می‌شود.
۸. جمع‌آوری اطلاعات
کاربر و بانک متبوع موظف است داده‌های مورد نیاز ارزیابی را به درستی و مطابق با واقعیت (ضمن ناشناس‌سازی یا پنهان‌نگاری داده‌های حساس) به پرتال ارایه دهد و با کارشناس پرتال همکاری نماید.
در صورتیکه بانکی در سطح سنجش خود خدمت «تحلیل سفر مشتری واقعی» را داشته باشد، آنگاه:
- اطلاع‌رسانی و ترقیب: بانک موظف است با هزینه خود، راساً نسبت به اطلاع رسانی با محتوای مورد تایید پژوهشکده پولی و بانکی جهت شرکت مشتریان خود در نظرسنجی و ترقیب ایشان به پاسخگویی به پرسشنامه اقدام نمایند. اطلاع‌رسانی و ترقیب باید بگونه‌ای صورت پذیرد که حداقل تعداد آماری قابل پذیرش در نظرسنجی شرکت نمایند.
- بی‌طرفی: پرتال نسبت به نظریات مشتریان مسئولیتی نخواهد داشت و در خصوص این نتایج بی‌طرف خواهد بود.
9. پرداخت‌ها
- هزینه خدمات ارزیابی بر اساس سطح انتخابی (برنزی، نقره‌ای، طلایی) تعیین می‌شود.
- پرداخت هزینه خدمات بصورت پیش‌پرداخت است و ثبت‌نام منوط به واریز کل هزینه خدمات خواهد بود.
- از آنجا که ظرفیت خدمات برای بانک ایجاد شده است، بازگشت وجه پس از ثبت‌نام مقدور نخواهد بود.
10. تغییرات توافقنامه
- پرتال حق دارد این توافقنامه را در هر زمان تغییر دهد.
- تغییرات از لحظه انتشار در پرتال لازم‌الاجرا است.
- ادامه استفاده از پرتال پس از تغییرات به معنای پذیرش نسخه جدید است.